Tagesgeldkonto kündigen: So schließen Sie das Konto richtig

Wenn Sie Ihr Tagesgeldkonto nicht mehr nutzen oder nach dem Ende eines Aktionszinses wechseln möchten, schließt eine Auszahlung das Konto nicht automatisch. Entscheiden Sie zuerst, ob Sie es wirklich kündigen wollen, und prüfen Sie, wie Ihre Bank mit Restguthaben, Zinsen und offenen Buchungen umgeht.

Je nach Bank kündigen Sie im Online-Banking oder in der App; manche Banken verlangen eine Nachricht oder ein Formular. Maßgeblich sind Ihr Kontovertrag und die aktuellen Hinweise Ihrer Bank.

Wann eine Kündigung sinnvoll ist

Kündigen Sie, wenn Sie das Konto dauerhaft nicht mehr brauchen oder Ihre Kontenübersicht vereinfachen möchten. Bei einem kostenlosen Tagesgeldkonto können Sie es je nach Bank auch leer stehen lassen. Die DKB erklärt beispielsweise, dass ihr Tagesgeldkonto ohne Mindestguthaben bestehen bleiben und später wieder genutzt werden kann. Das gilt nicht automatisch für andere Anbieter.

Ist ein Aktionszins ausgelaufen, vergleichen Sie zunächst den danach geltenden Zinssatz mit anderen Angeboten. Die Verbraucherzentrale weist darauf hin, dass besonders hohe Tagesgeldzinsen häufig nur für eine bestimmte Zeit gelten. Danach gilt der Zinssatz für bestehende Kundinnen und Kunden. Eine Kündigung garantiert jedoch keinen erneuten Anspruch auf Neukundenkonditionen. Prüfen Sie deshalb die Bedingungen des neuen Angebots, bevor Sie das alte Konto schließen.

Klären Sie außerdem, ob das Tagesgeldkonto mit einem weiteren Produkt verbunden ist. Bei der ING lässt sich ein Extra-Konto beispielsweise nicht schließen, solange es als Verrechnungskonto genutzt wird. Ein Verrechnungskonto wickelt Zahlungen für ein anderes Bankprodukt ab. Ändern Sie eine solche Verknüpfung vor der Kündigung.

So kündigen Sie das Tagesgeldkonto

Prüfen Sie zuerst, ob Sie tatsächlich ein Tagesgeldkonto haben. Festgeld und andere Sparprodukte können feste Laufzeiten oder abweichende Kündigungsregeln haben. Bei einem Tagesgeldkonto bestimmen die Bedingungen der Bank den Kündigungsweg und die Frist; auch die Bearbeitungsdauer unterscheidet sich je nach Bank.

Erledigen Sie vor der Kündigung diese Schritte:

1. Prüfen Sie, ob das Konto mit einem Depot oder einem anderen Produkt verbunden ist. Ändern Sie die Verknüpfung bei Bedarf.
2. Kontrollieren Sie offene Ein- und Auszahlungen sowie Sparaufträge. Löschen Sie selbst eingerichtete Daueraufträge, wenn sie nach der Schließung nicht weiterlaufen sollen.
3. Klären Sie, ob die Bank das Restguthaben automatisch überweist oder ob Sie es vorher selbst übertragen müssen.
4. Kündigen Sie über den von der Bank vorgesehenen Weg, etwa im Online-Banking, in der App, über das elektronische Postfach oder mit einem Formular.
5. Speichern Sie die Kündigungsbestätigung und laden Sie Kontoauszüge sowie Steuerunterlagen herunter.

Die Banken haben unterschiedliche Abläufe. Die DKB gibt an, dass Sie ihr Tagesgeldkonto im Web-Banking kündigen können. Einen bankinternen Sparauftrag löscht sie laut eigener Auskunft automatisch. Andere Anbieter können einen anderen Kündigungsweg vorsehen oder verlangen, dass Sie offene Buchungen vorher erledigen. Prüfen Sie daher die Anleitung Ihrer Bank, statt sich auf den Ablauf bei einem anderen Institut zu verlassen.

Bei einzelnen Produkten können Sie ohne Kündigungsfrist kündigen. Die ING nennt für ihr Extra-Konto beispielsweise eine Kündigung jederzeit ohne Frist. Daraus folgt keine einheitliche Regel für alle Tagesgeldkonten. § 675h BGB begrenzt Kündigungsfristen bei Zahlungsdiensterahmenverträgen. Diese Regel gilt aber nicht automatisch für jedes Sparprodukt. Maßgeblich sind der konkrete Vertrag und die rechtliche Einordnung des Kontos.

Restguthaben und Referenzkonto

Das Referenzkonto ist das hinterlegte Konto, auf das die Bank Guthaben von Ihrem Tagesgeldkonto überweist. Prüfen Sie vor der Kündigung, ob die IBAN noch stimmt, das Konto aktiv ist und der Kontoinhaber zu den Vorgaben der Bank passt. Wenn Sie das Referenzkonto ändern müssen, erledigen Sie das rechtzeitig vor der Schließung.

ING und DKB geben an, vorhandenes Guthaben bei der Kündigung auf das hinterlegte Referenzkonto zu überweisen. Chase verlangt dagegen, dass Kundinnen und Kunden das Geld vor der Schließung selbst dorthin übertragen. Verlassen Sie sich deshalb nicht darauf, dass Ihre Bank das Restguthaben automatisch auszahlt.

Offene Überweisungen können die Schließung verzögern. Kontrollieren Sie vorab, ob noch Ein- oder Auszahlungen ausstehen, und warten Sie bei Bedarf deren Abschluss ab. Wenn die Bank nach der Auszahlung noch Zinsen abrechnet, prüfen Sie den abschließenden Kontoauszug. Die ING rechnet Zinsen bei der Schließung ihres Extra-Kontos ab; andere Anbieter können anders vorgehen.

Zinsen und Freistellungsauftrag

Ein Freistellungsauftrag sorgt dafür, dass Ihre Bank Kapitalerträge bis zur Höhe des erteilten Auftrags vom Steuerabzug freistellt. Was nach der Kontoschließung mit dem Auftrag passiert, hängt von der Bank ab. Bei easybank muss er laut Produktinformation separat gekündigt werden. Bei der ING wird er zum Jahresende automatisch gelöscht, wenn keine weiteren Konten bei der Bank bestehen.

Prüfen Sie deshalb, ob der Freistellungsauftrag angepasst, gelöscht oder auf andere Konten verteilt werden muss. Das ist besonders wichtig, wenn Sie bei derselben Bank weitere Konten behalten oder das Guthaben zu einem anderen Anbieter übertragen. Kontrollieren Sie außerdem die Zinsgutschrift und einen möglichen Steuerabzug auf dem Schlusskontoauszug.

Fehler bei der Kündigung vermeiden

Ein häufiger Fehler ist, eine Auszahlung mit einer Kündigung zu verwechseln. Wenn Sie das Konto später vielleicht wieder nutzen möchten, prüfen Sie zuerst, ob Sie das Guthaben einfach abziehen und das Konto bestehen lassen können.

Auch Unterlagen sollten Sie vor der Schließung sichern. Bei der DKB sind Kontoauszüge nach der Kontolöschung laut Bank nicht mehr im Postfach abrufbar. Andere Anbieter handhaben den Zugriff anders. Laden Sie deshalb Kontoauszüge, Kündigungsbestätigung und Steuerdokumente vorab herunter oder klären Sie, wie Sie diese später erhalten.

Achten Sie außerdem auf externe Daueraufträge. Prüfen Sie, ob ein anderes Produkt mit dem Tagesgeldkonto verbunden ist. Kontrollieren Sie auch, ob ein veraltetes Referenzkonto hinterlegt ist. Die Bank beendet nicht zwangsläufig alle Zahlungsaufträge, die Sie außerhalb ihres Online-Bankings eingerichtet haben. Und wenn das Tagesgeld als Verrechnungskonto für ein anderes Produkt dient, muss diese Verbindung vorher gelöst werden.